Kredīts remontam
Remonts gandrīz vienmēr maksā vairāk par pirmo tāmi, un pēdējos gados tam palīdz arī cenas. Centrālās statistikas pārvaldes būvniecības izmaksu indekss 2026. gada septembrī bija par 5,5 % augstāks nekā gadu iepriekš un par 35,6 % augstāks nekā 2021. gada septembrī. Darbaspēks gada laikā sadārdzinājās par 4,7 %, būvmateriāli par 4,4 %.
Kredīts remontam pēc būtības ir tas pats patēriņa kredīts: bez ķīlas, ar fiksētu likmi un vienādiem maksājumiem, tikai nauda aiziet tāmei. Tāpēc šeit nav par to, kas ir GPL, bet par trim jautājumiem, kas rodas tieši remontā: cik aizņemties, vai ieķīlāt dzīvokli un vai nav lētāk pagaidīt un sakrāt.
Rezerve: aizņemties uzreiz vai piemaksāt vēlāk
Pieredzējuši meistari iesaka tāmei pielikt 10–20 % neparedzētiem darbiem. Ja kredītu ņem precīzi pēc tāmes, trūkstošais parasti atrodas jau remonta vidū, kad bankā otru pieteikumu ātri neizskatīs un nākas ņemt ātro kredītu internetā.
Piemērs: tāme 5000 eiro, rezerve 15 %, tātad 750 eiro. Likmes ir oficiālās vidējās (banku 11,40 %, nebanku internetā 33,31 %).
| Variants | Maksājums mēnesī | Procentos kopā |
|---|---|---|
| 5750 € bankā uz 48 mēnešiem | 149,73 € | 1437,10 € |
| 5000 € bankā + 750 € internetā uz 12 mēnešiem | 204,54 € pirmo gadu, pēc tam 130,20 € | 1391,75 € |
Procentos otrs variants ir pat nedaudz lētāks, jo 750 eiro tiek atdoti gada laikā. Problēma ir maksājumā: pirmo gadu tas ir par 55 eiro lielāks, un tieši tad, kad remonts jau iztukšojis kontu. Rezerve vajadzīga, lai remonta vidū nebūtu jāsteidzas, nevis lai ietaupītu.
Ja rezerve paliek neizmantota, to vērts uzreiz atdot kā daļēju atmaksu pirms termiņa. 750 eiro, kas kontā nostāvējuši divus mēnešus, ar 11,40 % izmaksā ap 14 eiro. Ja tos neatdod, visā termiņā rezerve maksā 187,45 eiro.
Bez ķīlas vai ar dzīvokli kā nodrošinājumu
Lielam remontam bankas piedāvā arī kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu. Likme tad ir zemāka nekā patēriņa kredītam, bet augstāka nekā mājokļa iegādei: Latvijas Bankas dati par 2026. gada augustu rāda 4,39 % jaunajiem hipotekārajiem kredītiem, un remontam to nepiedāvās. Klāt nāk vienreizējās izmaksas: īpašuma vērtējums (dzīvoklim parasti 100–200 eiro), valsts nodeva zemesgrāmatā 0,1 % no summas, kancelejas nodeva 15 eiro un notārs.
Pieņemsim, ka ar ķīlu tev piedāvā 6 % un vienreizējās izmaksas ir ap 226 eiro. 15 000 eiro uz septiņiem gadiem:
Pie 15 000 eiro ķīla ietaupa vairāk nekā 3200 eiro. Pie mazākas summas starpība kūst: 3000 eiro uz to pašu termiņu procentos atšķiras par 687 eiro, un vērtējums ar notāru apēd trešdaļu ietaupījuma, turklāt formalitātes prasa laiku. Kosmētiskam remontam par dažiem tūkstošiem ķīla parasti neatmaksājas. Jumtam, apkurei vai visas mājas siltināšanai to ir vērts aprēķināt.
Ar ķīlu ir arī otra puse: ja maksājumi apstājas, risks ir pats mājoklis, nevis tikai kredītvēsture. Laulāto kopīgo mantu ieķīlāt bez otra laulātā piekrišanas nevar.
Gaidīt gadu vai aizņemties tagad
Bieži dzirdēts arguments: kamēr krāj, inflācija apēd uzkrājumus, tāpēc labāk aizņemties. Rēķinot tas izskatās tā: 5000 eiro darbs, ja būvniecības izmaksas aug kā pēdējā gadā, pēc gada maksās ap 275 eiro vairāk. Tie paši 5000 eiro bankā uz 12 mēnešiem ar 11,40 % izmaksā 314,10 eiro procentos. Nebanku kreditētājs internetā ar vidējo 33,31 % paprasītu 947,35 eiro.
Tātad bankas kredīts uz īsu termiņu maksā aptuveni tikpat, cik gaidīšana. Izšķir nevis inflācija, bet tas, vai remontu var atlikt. Tekošs jumts vai salūzis apkures katls gaidīt neļauj, un tad kredīts ir saprātīgs. Virtuves fasādes var pagaidīt gadu, ja vari katru mēnesi atlikt tos pašus 417 eiro, ko maksātu bankai.
Termiņš: ne ilgāks par paša remonta mūžu
Garš termiņš padara maksājumu mazu, un tieši tāpēc remontam to izvēlas pārāk bieži. Kosmētisks remonts (krāsa, tapetes, grīdas segums) dzīvoklī, kurā dzīvo ģimene ar bērniem, parasti prasa atjaunošanu pēc dažiem gadiem. Ja kredīts par to joprojām tiek maksāts, nākamais remonts sāksies ar diviem parādiem.
3000 eiro ar 11,40 %:
- uz 2 gadiem: 140,38 eiro mēnesī, procentos 369,15 eiro;
- uz 3 gadiem: 98,79 eiro mēnesī, procentos 556,27 eiro;
- uz 5 gadiem: 65,83 eiro mēnesī, procentos 949,64 eiro;
- uz 7 gadiem: 52,00 eiro mēnesī, procentos 1368,04 eiro.
Septiņu gadu termiņš maksājumu samazina gandrīz trīs reizes, bet procentus palielina gandrīz četras reizes. Kosmētikai saprātīgs ir termiņš līdz trim gadiem. Jumtam, logiem, apkures sistēmai un siltināšanai, kas kalpo desmitgadēm, garāks termiņš ir pamatots, un tur var arī rēķināt, cik samazināsies apkures rēķini.
Ko kreditors gribēs redzēt
Remonta kredītam bez ķīlas tāmi parasti neprasa, jo naudas izlietojums nav jāpierāda. Kreditors skatās to pašu, ko jebkuram patēriņa kredītam: ienākumus, esošās saistības un kredītvēsturi. Banku vērtējumā visu kredītu maksājumi kopā nedrīkst pārsniegt 40 % no neto ienākumiem. Ja kredīts ir ar ķīlu, vajadzēs zemesgrāmatas datus un sertificēta vērtētāja atzinumu.
Kreditoru nosacījumus remontam vari salīdzināt vienuviet kredits357.lv. Atteikuma tiesības 14 dienu laikā attiecas arī uz remonta kredītu bez ķīlas, bet ar ķīlu nodrošinātam līgumam kārtība var būt citāda, to jautā pirms paraksta.
Tāme, kas neļauj pārmaksāt
- Prasi meistariem tāmi pa pozīcijām: darbs, materiāli, izvešana. Kopsummā vieglāk paslēpt lieko.
- Materiālus pērc pats, ja meistars tos piedāvā ar uzcenojumu,.
- Demontāžu un tīrīšanu bieži var izdarīt pats. Meistara stundas likme par tapešu noplēšanu ir dārgākā nauda remontā.